網(wǎng)貸平臺(tái)正式接入央行征信的步伐正在加快。進(jìn)入7月，又有玖富普惠、洋錢罐等多家網(wǎng)貸平臺(tái)宣布接入央行征信系統(tǒng)。中新經(jīng)緯客戶端不完全統(tǒng)計(jì)，截至目前，已有20余家網(wǎng)貸平臺(tái)宣布接入央行征信系統(tǒng)。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，接入央行征信可以通過(guò)增加逃廢債成本和懲戒力度，從而提升全社會(huì)誠(chéng)信守法意識(shí)。
20余家網(wǎng)貸平臺(tái)接入央行征信
據(jù)了解，2019年9月2日，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組、網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)P2P網(wǎng)貸領(lǐng)域征信體系建設(shè)的通知》，明確支持在營(yíng)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)接入央行征信、百行征信等征信機(jī)構(gòu)，并表示持續(xù)開(kāi)展對(duì)已退出經(jīng)營(yíng)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)相關(guān)惡意逃廢債行為的打擊，要求各地將形成的“失信人名單”轉(zhuǎn)送央行征信中心和百行征信。
2020年初，新冠病毒肺炎疫情突然來(lái)襲，對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)的正常運(yùn)營(yíng)帶來(lái)一定影響。一方面是企業(yè)、個(gè)人的還款能力和還款意愿均有所下降，造成部分貸款合同違約；另一方面平臺(tái)推出了部分延遲還款政策，但有借款人借疫情之機(jī)，偽造相關(guān)憑證不予還款。
對(duì)于逃廢債行為，多家網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)也在加快推進(jìn)接入央行征信系統(tǒng)。中新經(jīng)緯客戶端梳理發(fā)現(xiàn)，進(jìn)入到2020年，接入到央行征信系統(tǒng)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)越來(lái)越多，已有和信貸、玖富普惠、洋錢罐等多家平臺(tái)宣布正式接入央行征信。
公開(kāi)資料顯示，作為世界上收錄人數(shù)最多、數(shù)據(jù)規(guī)模最大、覆蓋范圍最廣的征信系統(tǒng)，央行征信廣泛用于金融機(jī)構(gòu)的貸前審批、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和貸后風(fēng)險(xiǎn)管理等環(huán)節(jié)。截至2019年底，央行征信收錄10.2億自然人、2834.1萬(wàn)戶企業(yè)和其他組織的信息，累計(jì)查詢量超25億次。
增加逃廢債成本和懲戒力度
事實(shí)上，在引導(dǎo)各網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)接入央行征信系統(tǒng)前，各地對(duì)于“逃廢債”行為也有相應(yīng)的措施，但是效果并不理想。不少借款人都抱有僥幸心理，認(rèn)為“反正上不了征信，也不能影響我”。
2019年起，網(wǎng)貸行業(yè)打擊惡意逃廢債工作持續(xù)開(kāi)展，監(jiān)管部門及各地互金協(xié)會(huì)陸續(xù)下發(fā)了打擊逃廢債行為的相關(guān)政策文件，公示失信人名單，加大對(duì)惡意逃廢債行為的打擊力度。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，網(wǎng)貸平臺(tái)接入征信將強(qiáng)化對(duì)借款人威懾力，從而推動(dòng)借款人提升還款意愿，并且能更好地保護(hù)出借人的利益。
“目前互金市場(chǎng)的逃廢債現(xiàn)象比較普遍，P2P公司接入央行征信是可以通過(guò)增加逃廢債成本和懲戒力度，從而在一定程度上緩解惡意逃廢債的問(wèn)題。一旦因?yàn)樘訌U債問(wèn)題被寫(xiě)入征信報(bào)告，借款人再到銀行貸款或其他服務(wù)都會(huì)受到限制。”中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所法與金融研究室副主任尹振濤對(duì)中新經(jīng)緯客戶端表示。
中新經(jīng)緯客戶端查閱發(fā)現(xiàn)，目前多家網(wǎng)貸平臺(tái)已開(kāi)始在官網(wǎng)發(fā)布脫敏后的失信網(wǎng)貸借款人名單，并表示逾期借款人信息將定時(shí)上報(bào)，借款人可自行在央行征信系統(tǒng)查詢自己的相關(guān)信息。
征信不良影響多
2020年1月19日起，中國(guó)人民銀行征信中心開(kāi)始向社會(huì)公眾和金融機(jī)構(gòu)提供二代格式信用報(bào)告查詢服務(wù)。
個(gè)人征信可以通過(guò)以下兩個(gè)渠道來(lái)查詢：
一是線下查詢，攜帶本人身份證或委托人身份證和委托書(shū)，前往所在地中國(guó)人民銀行征信查詢窗口或“個(gè)人征信報(bào)告自助查詢機(jī)”，可以打印個(gè)人征信記錄，每年兩次免費(fèi)獲取本人的信用報(bào)告；
二是線上查詢，登錄中國(guó)人民銀行征信中心個(gè)人信用服務(wù)平臺(tái)進(jìn)行查詢，此外，招商銀行、中信銀行、建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、工商銀行等也相繼推出了線上查詢征信服務(wù)，客戶通過(guò)網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行可在24小時(shí)內(nèi)獲取個(gè)人信用報(bào)告。
個(gè)人征信報(bào)告被譽(yù)為企業(yè)和個(gè)人的“經(jīng)濟(jì)身份證”，記錄了每個(gè)人過(guò)去的信用行為，也影響著人們?nèi)粘５慕?jīng)濟(jì)活動(dòng)。網(wǎng)貸平臺(tái)接入央行征信系統(tǒng)后，借款人的失信記錄就會(huì)被納入到征信中，對(duì)今后辦理貸款、信用卡使用以及生活的方方面面都將造成很大影響。
一旦發(fā)生嚴(yán)重逾期，網(wǎng)貸平臺(tái)或?qū)⑵鹪V借款人，如果借款人仍拒不還款，可能會(huì)被采取限制消費(fèi)措施，甚至將其納入失信被執(zhí)行人名單中，變?yōu)樗追Q的“老賴”。成為“老賴”影響可不小，不能擔(dān)任老板和高管、車輛不能上高速、限制炒股買房和出境、連養(yǎng)老金都可以直接被劃扣。
已經(jīng)產(chǎn)生了不良信用記錄的借款人，還有補(bǔ)救的機(jī)會(huì)?！墩餍艠I(yè)管理?xiàng)l例》第十六條規(guī)定，征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過(guò)5年的，應(yīng)當(dāng)予以刪除。
但并不是意味著逾期5年后會(huì)自動(dòng)消除記錄，如果不還款，逾期記錄會(huì)一直展示在征信報(bào)告中，并不會(huì)隨著時(shí)間的推移而消除。而是從還清欠款之日開(kāi)始計(jì)算，5年后不再展示。(中新經(jīng)緯APP 魏薇) )