胡德斌
上海銀行股份有限公司黨委委員、副行長兼首席信息官
習(xí)近平總書記指出，“要堅定不移支持網(wǎng)信企業(yè)做大做強(qiáng)，加強(qiáng)規(guī)范引導(dǎo)，促進(jìn)其健康有序發(fā)展”。一方面，鼓勵和支持網(wǎng)信企業(yè)綜合發(fā)揮技術(shù)、人才、資金、渠道、數(shù)據(jù)等優(yōu)勢，推動商業(yè)模式、營銷模式、盈利模式等方面創(chuàng)新，成為研發(fā)主體、創(chuàng)新主體、產(chǎn)業(yè)主體，布局前沿技術(shù)，推動關(guān)鍵核心技術(shù)自主創(chuàng)新，參與國際競爭，拓展海外發(fā)展空間；另一方面，規(guī)范市場秩序，鼓勵良性競爭，及時糾正損害群眾利益等行為。
從網(wǎng)信企業(yè)自身角度來看，隨著共建“一帶一路”的深入推進(jìn)，“出?！蹦軌驇砹己玫陌l(fā)展前景，可以有效提升自身盈利能力，擴(kuò)大經(jīng)營廣度及深度。同時，在網(wǎng)信企業(yè)“走出去”過程中，將更好地向世界展示中國網(wǎng)信企業(yè)風(fēng)采，有助于“講好中國故事，傳播好中國聲音，展示真實、立體、全面的中國”。
網(wǎng)信企業(yè)“出?！钡臋C(jī)遇與挑戰(zhàn)
內(nèi)外部市場環(huán)境為網(wǎng)信企業(yè)“出?！碧峁┝己脵C(jī)遇。從外部環(huán)境來看，越來越多中國企業(yè)“走出去”。2024年1~10月我國對外非金融類直接投資1158.3億美元，同比增長10.6%。其中，中國企業(yè)在共建“一帶一路”國家非金融類直接投資266.5億美元，同比增長3.0%。共建“一帶一路”國家存在大量互聯(lián)網(wǎng)與信息化建設(shè)需求。相較競爭相對充分的國內(nèi)市場環(huán)境，“走出去”意味著為企業(yè)帶來更高的經(jīng)營盈利水平與廣袤的市場機(jī)會。從國內(nèi)政策來看，支持企業(yè)“走出去”的配套政策陸續(xù)推出?！丁笆奈濉睌?shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃》提出，推動“數(shù)字絲綢之路”深入發(fā)展；拓展與東盟、歐盟的數(shù)字經(jīng)濟(jì)合作伙伴關(guān)系，與非盟和非洲國家研究開展數(shù)字經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域合作。2024年8月，《中共中央辦公廳 國務(wù)院辦公廳關(guān)于數(shù)字貿(mào)易改革創(chuàng)新發(fā)展的意見》要求，到2029年，可數(shù)字化交付的服務(wù)貿(mào)易規(guī)模穩(wěn)中有增，占我國服務(wù)貿(mào)易總額的比重提高到45%以上。
經(jīng)營風(fēng)險與合規(guī)風(fēng)險是網(wǎng)信企業(yè)“出海”面臨的挑戰(zhàn)。面對全球化的市場機(jī)會，網(wǎng)信企業(yè)最大的顧慮就是有沒有能力“走出去”，或者“走出去”后國際化能力足不足、專業(yè)服務(wù)支撐夠不夠。從經(jīng)營風(fēng)險來看，不同國家和地區(qū)的法律法規(guī)、文化背景、語言習(xí)慣，甚至延展到具體勞動用工、投資稅收、環(huán)境環(huán)保等方面都存在差異。從合規(guī)風(fēng)險來看，新興經(jīng)濟(jì)體普遍加強(qiáng)了對數(shù)字經(jīng)濟(jì)的監(jiān)管要求，中國網(wǎng)信企業(yè)“出?！泵媾R監(jiān)管趨緊的現(xiàn)狀，亟須提升適應(yīng)當(dāng)?shù)乇O(jiān)管的能力。網(wǎng)信企業(yè)“走出去”過程中，必然需要國內(nèi)機(jī)構(gòu)提供一攬子金融、會計、法律、咨詢等服務(wù)。
金融賦能網(wǎng)信企業(yè)“出海”
在服務(wù)網(wǎng)信企業(yè)“走出去”過程中，上海銀行股份有限公司（以下簡稱“上海銀行”）針對“走出去”的不同形態(tài)和發(fā)展階段，進(jìn)一步細(xì)分為產(chǎn)品“走出去”、資本“走出去”、產(chǎn)能“走出去”，并針對性地提供金融產(chǎn)品和服務(wù)。作為一家城市商業(yè)銀行，上海銀行將持續(xù)服務(wù)區(qū)域?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，更多聚焦產(chǎn)品“走出去”場景，以更好滿足外貿(mào)企業(yè)群體的需求。
在產(chǎn)品“走出去”發(fā)展階段，企業(yè)實現(xiàn)產(chǎn)品出口是當(dāng)前最主要的形式。對此，上海銀行重點解決企業(yè)產(chǎn)品出口過程中對匯兌、結(jié)算的需求，以提升結(jié)算便利、降低成本為核心，提供押匯、結(jié)售匯及衍生品等配套服務(wù)體系。上海銀行推出的“上銀智匯+”線上化服務(wù)體系為4800余家企業(yè)提供跨境結(jié)算服務(wù)。游戲行業(yè)作為跨國文化交流的重要媒介也扮演著越來越重要的角色，上海地區(qū)S游戲公司是具有25年歷史的老牌互聯(lián)網(wǎng)游戲企業(yè)，擁有一批經(jīng)典的IP資源，而銀行傳統(tǒng)的線下服務(wù)已不能滿足企業(yè)對龐大業(yè)務(wù)量的處理需求，上海銀行為企業(yè)提供“上銀智匯+”線上服務(wù)，其中，匯出匯款、匯入?yún)R款自動入賬、自助結(jié)售匯等功能為企業(yè)節(jié)省了時間與溝通成本，大幅提升了跨境收付與結(jié)售匯效率，助力企業(yè)經(jīng)營發(fā)展。
在外幣收付方面，隨著企業(yè)海外業(yè)務(wù)版圖的拓展，企業(yè)交易對象來自全球各地，收付匯幣種也更加多樣化，如阿聯(lián)酋迪拉姆、土耳其里拉、越南盾、巴西雷亞爾等。上海銀行創(chuàng)新推出“百幣收付”產(chǎn)品，搭建起小幣種與主流貨幣之間匯兌清算的橋梁，目前支持130多個幣種付匯、近40個幣種收匯。如北京某家從事光通信業(yè)務(wù)的企業(yè)用戶，通過上海銀行對外匯出2600萬余印度尼西亞盾，用于支付印度尼西亞展會的服務(wù)費(fèi)。上海銀行成功幫助企業(yè)解決小幣種無法清算、匯兌的難題，服務(wù)企業(yè)在印度尼西亞當(dāng)?shù)氐臉I(yè)務(wù)拓展。
對于跨境人民幣收付，上海銀行以跨境人民幣便利化、跨境人民幣資金池等特色產(chǎn)品提升企業(yè)跨境收付效率。2024年以來，已協(xié)助50余家企業(yè)完成跨境人民幣便利化備案，交易量超過百億元；累計為超過200家企業(yè)提供跨境人民幣便利化政策服務(wù)；為多家企業(yè)搭建自由貿(mào)易賬戶（FT賬戶）跨境雙向人民幣資金池近100個，助力企業(yè)集團(tuán)實現(xiàn)多幣種資金調(diào)度，極大提高了資金使用效能。L集團(tuán)是位于深圳的跨境供應(yīng)鏈服務(wù)業(yè)內(nèi)領(lǐng)先者，在跨境通關(guān)、數(shù)字化智能化倉儲、智慧物流等業(yè)務(wù)板塊整合產(chǎn)業(yè)鏈資源要素，業(yè)務(wù)覆蓋200多個城市及歐美、東南亞、中東等地區(qū)，服務(wù)客戶超過2.7萬家。隨著跨境人民幣結(jié)算便利化方案落地，經(jīng)上海銀行評估后，L集團(tuán)被納入上海銀行跨境人民幣結(jié)算優(yōu)質(zhì)企業(yè)名單，憑借企業(yè)指令直接為其辦理跨境人民幣收付，幫助企業(yè)提高資金使用率和管理效率。
對于企業(yè)資本“走出去”、產(chǎn)能“走出去”發(fā)展階段，企業(yè)既需要國際結(jié)算、跨境融資等綜合金融服務(wù)，也需要對當(dāng)?shù)氐耐顿Y政策、稅收政策、商務(wù)政策充分了解并獲得支持。對此，上海銀行在提供跨境保函、境外發(fā)債等資本項目金融服務(wù)的基礎(chǔ)上，整合多方資源，聯(lián)動境內(nèi)外專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)，針對重點地區(qū)積極研究和探索，為企業(yè)提供涵蓋財稅咨詢、人員用工、會展宣傳、法律咨詢等多方面增值服務(wù)。
服務(wù)企業(yè)“走出去”實踐
聚焦平臺建設(shè)，做好聯(lián)動服務(wù)。上海銀行多年來致力于整合集團(tuán)境內(nèi)外資源，充分發(fā)揮集團(tuán)內(nèi)聯(lián)動、戰(zhàn)略聯(lián)動、區(qū)域聯(lián)動優(yōu)勢，為“走出去”企業(yè)量身定制跨境金融服務(wù)方案。聯(lián)合集團(tuán)內(nèi)子公司上海銀行（香港）有限公司、上銀國際（深圳）有限公司，根據(jù)企業(yè)境內(nèi)外資金需求提供跨境銀團(tuán)貸款、融資性保函、債券發(fā)行與承銷等金融服務(wù)，助力中資企業(yè)拓寬境外融資渠道；攜手臺灣上海商業(yè)儲蓄銀行、香港上海商業(yè)銀行，依托滬港臺上海銀行20余年的戰(zhàn)略合作聯(lián)盟和聯(lián)動業(yè)務(wù)特色，為滬港臺企業(yè)共融共通提供專項服務(wù)；借力戰(zhàn)略股東西班牙桑坦德銀行在海外市場尤其是歐洲和拉丁美洲的影響力，為企業(yè)提供目的地金融支持。
聚焦生態(tài)建設(shè)，服務(wù)企業(yè)組團(tuán)“出海”。上海銀行結(jié)合境內(nèi)外資源優(yōu)勢，以供應(yīng)鏈金融為特色，推動企業(yè)生態(tài)建設(shè)。上海銀行以產(chǎn)業(yè)交易場景為基礎(chǔ)，創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，基于核心企業(yè)“物流、信息流、資金流”在場景端的協(xié)同管理以及銀行自主風(fēng)控能力，構(gòu)建推出“e保理”“e訂單”“e采購”“e商票”“e庫存”等脫核模式下供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，覆蓋全產(chǎn)業(yè)鏈需求。通過對產(chǎn)業(yè)鏈龍頭企業(yè)的金融服務(wù)，延展服務(wù)至鏈上中小微企業(yè)，助力網(wǎng)信企業(yè)組團(tuán)“出?！薄?/p>
聚焦在線場景，做好針對性服務(wù)。針對跨境電子商務(wù)企業(yè)，上海銀行提供特色化的金融服務(wù)。近年來，TikTok電商、多多跨境（Temu）、希音（SHEIN）等中國跨境電商平臺在國外崛起，帶動了一批國內(nèi)賣家在平臺上進(jìn)行交易。對此，銀行紛紛在思考如何做好對跨境電商平臺的金融服務(wù)，以推動其競爭力的進(jìn)一步提升。上海銀行積極聯(lián)動杭州乒乓智能技術(shù)有限公司（PingPong）等第三方機(jī)構(gòu)，結(jié)合跨境電商平臺內(nèi)企業(yè)“小額、高頻、時效要求高”的跨境結(jié)算特征，提供店鋪管理、境外收款賬戶開立、銷售回款等服務(wù)，幫助平臺方提升運(yùn)行效率。
服務(wù)網(wǎng)信企業(yè)發(fā)展是商業(yè)銀行作為金融企業(yè)的社會使命。下一步，上海銀行將以數(shù)字驅(qū)動服務(wù)升級，科技賦能業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，與網(wǎng)信企業(yè)共同在數(shù)據(jù)技術(shù)創(chuàng)新、數(shù)字化轉(zhuǎn)型、專業(yè)化管理等領(lǐng)域開展合作，共同做好數(shù)字金融大文章，為推動網(wǎng)信事業(yè)發(fā)展、推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)強(qiáng)國建設(shè)發(fā)揮更大作用。