《關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的意見(jiàn)》（下稱《意見(jiàn)》）已發(fā)布近5個(gè)月。近日，記者注意到，銀行機(jī)構(gòu)開(kāi)始發(fā)力個(gè)人養(yǎng)老金功能，多家銀行在各自的手機(jī)銀行App中上線“個(gè)人養(yǎng)老金”專區(qū)。記者了解到，個(gè)人養(yǎng)老金制度和基本養(yǎng)老保險(xiǎn)不同，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)由國(guó)家強(qiáng)制實(shí)施，個(gè)人養(yǎng)老金由個(gè)人自愿參加。與企業(yè)年金、職業(yè)年金由用人單位及其職工建立、共同繳費(fèi)不同，個(gè)人養(yǎng)老金只由個(gè)人繳費(fèi)。繳費(fèi)實(shí)行完全積累，每年繳納上限為12000元。
個(gè)人養(yǎng)老金制度正式“出爐”后，社會(huì)各方給予高度關(guān)注。一些市民圍繞個(gè)人養(yǎng)老金是什么、怎么繳、如何領(lǐng)，向記者咨詢相關(guān)問(wèn)題。昨天，記者采訪了業(yè)內(nèi)人士，從中梳理了部分問(wèn)題供市民參考。
個(gè)人參保
有什么好處？
參加個(gè)人養(yǎng)老金制度最直接的好處，就是可以享受稅收優(yōu)惠政策。第一支柱基本養(yǎng)老保險(xiǎn)是保基本生活的，第二支柱企業(yè)年金和職業(yè)年金是單位建立的，起補(bǔ)充養(yǎng)老作用?，F(xiàn)在增加了個(gè)人養(yǎng)老金，不僅為參加第二支柱的人員再增加了一條補(bǔ)充養(yǎng)老的渠道，對(duì)沒(méi)有參加第二支柱的人員而言，也增加了一條補(bǔ)充養(yǎng)老的渠道。此外，還可以幫助個(gè)人理性規(guī)劃養(yǎng)老資金，合理選擇投資產(chǎn)品和投資期限，避免提前支取，從而切實(shí)起到補(bǔ)充養(yǎng)老的作用。
新制度下
哪些人能參加？
在職人員不論是什么樣的就業(yè)形態(tài)，即不論是單位就業(yè)人員還是靈活就業(yè)人員，不受就業(yè)地域、戶籍限制，只要個(gè)人自愿都可以公平參加這個(gè)制度，跨省跨地域流動(dòng)時(shí)，個(gè)人的權(quán)益都不受影響。
參加方式
是什么樣的？
參加人自主決定是全程參加還是部分年度參加，起步階段只要不超過(guò)年度繳費(fèi)上限1.2萬(wàn)元，參加人可以自主決定繳多少，本年度內(nèi)既可以一次性繳也可以分次繳。
個(gè)人養(yǎng)老金
怎么開(kāi)戶？
參加個(gè)人養(yǎng)老金需要開(kāi)設(shè)兩個(gè)賬戶：一個(gè)是在信息平臺(tái)建立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，用于信息記錄、查詢和服務(wù)等；另一個(gè)是在銀行開(kāi)立或者指定的個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶，用于繳費(fèi)、購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品、歸集收益等。這兩個(gè)賬戶是相互唯一對(duì)應(yīng)的，參加人可以分別在國(guó)家社會(huì)保險(xiǎn)公共服務(wù)平臺(tái)、全國(guó)人社政務(wù)服務(wù)平臺(tái)、電子社?？āⅰ罢粕?2333”、商業(yè)銀行等多個(gè)渠道開(kāi)設(shè)。其中，通過(guò)商業(yè)銀行渠道，可以一次性把這兩個(gè)賬戶都開(kāi)了。
個(gè)人養(yǎng)老金
怎么投資？
參加人可以根據(jù)不同偏好，自主選擇銀行理財(cái)、儲(chǔ)蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、公募基金等，還可以短期、中期、長(zhǎng)期的組合，這些操作都可以在資金賬戶中完成，不需要跑多個(gè)部門(mén)和機(jī)構(gòu)。
個(gè)人養(yǎng)老金
怎么領(lǐng)??？
參加人達(dá)到領(lǐng)取條件時(shí)，可以選擇按月、分次或者一次性領(lǐng)取，商業(yè)銀行根據(jù)個(gè)人選擇的方式，把個(gè)人賬戶資金轉(zhuǎn)入到參加人的個(gè)人社會(huì)保障卡銀行賬戶。特殊情形下，比如完全喪失勞動(dòng)能力、出國(guó)出境定居等，也都可以領(lǐng)取。
記者 王珂