新江蘇·中國江蘇網(wǎng)訊8月14日，商務(wù)部發(fā)布《關(guān)于印發(fā)全面深化服務(wù)貿(mào)易創(chuàng)新發(fā)展試點總體方案的通知》，江蘇地區(qū)南京與蘇州雙城位列全面深化試點地區(qū)名單。文件中特別提出：在京津冀、長三角、粵港澳大灣區(qū)及中西部具備條件的試點地區(qū)開展數(shù)字人民幣試點，試點期限為3年，計劃先行在深圳、蘇州、雄安新區(qū)、成都及未來的冬奧場景進行內(nèi)部封閉試點測試，后續(xù)視情擴大到其他地區(qū)。
數(shù)字貨幣能否代替現(xiàn)鈔？支付寶等電子支付平臺還有存在的必要嗎？帶著這些疑惑，新江蘇聯(lián)系蘇寧金融研究院高級研究員黃大智，揭開數(shù)字貨幣的面紗。
數(shù)字貨幣讓轉(zhuǎn)賬更直接、更私密
黃大智介紹，現(xiàn)有的“錢”分為三種形態(tài)：第一種是現(xiàn)金，包括紙幣和硬幣；第二種是電子化貨幣，主要指貨幣以電子化形式存在于銀行賬戶和支付賬戶；第三種即為數(shù)字貨幣，是對現(xiàn)金的替代，也可以理解為數(shù)字化的現(xiàn)金。
數(shù)字貨幣在呈現(xiàn)形態(tài)和使用方式上有所不同。過去，在賬戶中，用戶可以看到具體的數(shù)額，轉(zhuǎn)賬行為基于銀行和交易平臺，呈現(xiàn)出一種中心化模式。數(shù)字人民幣則采用了松耦合設(shè)計，使用者無須依賴銀行賬戶即可實現(xiàn)轉(zhuǎn)賬。未來，掃碼不再是必要行為。雙方手機里都有數(shù)字貨幣電子錢包，即可實現(xiàn)點對點、個人對個人支付，線下交易的時候無須上網(wǎng)，手機碰一碰就可以完成轉(zhuǎn)賬。
數(shù)字貨幣具有“一定程度上的匿名性”。使用現(xiàn)金交易的時候，雙方的行為是完全匿名的，銀行與支付平臺都無法追蹤動向。電子支付則全流程都可以被追蹤。數(shù)字貨幣繼承了現(xiàn)金的匿名性，只有發(fā)行方央行能夠知曉具體的交易信息。這種設(shè)計可以滿足用戶某些正常匿名交易的需求。黃大智舉例：“你去超市購買一件商品，但是由于私人原因不想在交易平臺上留下痕跡，身上又沒現(xiàn)金，那么數(shù)字貨幣可以極好地滿足這種需求。但數(shù)字貨幣只是對電子支付的補充，不是替代?！?/p>
數(shù)字貨幣不會取代現(xiàn)鈔，也難以取代電子支付
黃大智認為：“在可預(yù)見的幾十年內(nèi)，現(xiàn)鈔是不會消失的?！卞X的屬性要求其使用方式必須適用于每一個人。數(shù)字貨幣、電子支付都存在一定的交易門檻，需要交易設(shè)備才可以使用，對弱勢群體并不友好，但每個人都可以使用現(xiàn)金。數(shù)字貨幣的試點只是在一定程度上、部分場景內(nèi)的實驗。
目前數(shù)字貨幣有三種普遍的交易場景。黃大智列舉：第一種是出行場景。7月8日，中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所與滴滴出行正式達成戰(zhàn)略合作協(xié)議。第二種是政府、事業(yè)單位工資或個人補貼的發(fā)放，此類金額較小且在政府體系內(nèi)，適合率先運行?！皵?shù)字貨幣適用于小額零售支付，是對大額支付、第三方支付的補充手段?！钡谌N是跨境支付，能夠解決如匯率轉(zhuǎn)化、身份認證等復(fù)雜的傳統(tǒng)轉(zhuǎn)賬問題。未來，當雙方都使用同一種數(shù)字貨幣時，可以快速完成跨境支付。
“目前，大眾已經(jīng)習(xí)慣了掃碼支付，沒有動力接受、更換新的使用方式。試點運行就是為了測試人們的接受程度、數(shù)字貨幣使用的便捷程度以及對未來貨幣政策的影響?！秉S大智這樣看待此次試點運行。
記者 徐春暉